信用貸款有什麼必懂的常識?

九月 6, 2018 by gherp

貸款主要分為兩種:擔保貸款及無擔保貸款,而信用貸款屬於無擔保貸款的一種。
擔保貸款需要借款方抵押某些物品以保障借款方借出的金額,以房屋作為擔保品是最常見的擔保貸款。如果借款方拖欠債務,擔保品在法律上便會歸貸款方所有。擔保類型的貸款對貸款方而言風險較低,而借款方可貸的金額,也比免擔保貸款高、年期更長且利率更低。其中,擔保品的價值一般和貸款的金額成正比。
無擔保貸款即是所謂的信用貸款,貸款金額是根據借款方的收入,和過往的信用記錄,來評斷是否放貸及其利率。由於貸款方認為信用貸款風險較高,故利率一般也會較高、年期也較短,金管會目前規定個人無擔保債務不得超過借款人平均月薪的 22 倍。

辦理信用貸款應準備那些文件?
身分證正反面影本
勞保明細影本或在職證明
薪資存摺影本或扣繳憑單影本
已婚者需加附戶名簿影本或戶籍謄本影本

貸款逾期沒還,後果會如何?
通常貸款未能於繳息日繳清時,通常銀行內部都會暫時列為催收款,且七日內打電話告知借款人繳款,若在七日內補足,銀行是不會收任何滯納金。但是若超過七天仍未繳,銀行會把這筆貸款列為「催收」和「延滯金」,此時您就需繳納「滯納金」—會依不同的銀行規定而有不同計息或計算方式,若您超過三個月仍未繳款,就很嚴重了! 銀行會寄發存證信函,且到法院執行假扣押、拍賣等法律程序,此時借款戶會在聯合徵信中心上被註記信用不良的記錄,一旦被註記可能會被保留三年~七年紀錄,將來若是要向其它銀行借款,可就會因信用不良而不容易申請了。

文件資料的完整及齊全性,影響審理及撥款速度
提出貸款的申請後,仔細檢查所有文件及資料是否備齊。身份證、印章、薪資單、在職證明、所得稅報稅證明…等各類資料是否都已完妥。許多申請案件都因為資料無法完整提供導致延誤撥款時效或甚至被銀行拒絕。就得不償失了!且還可能對您向另一家金融機構造成負面的聯想。所以還是把資料準備齊全,靜候或者主動與受理銀行的貸款專員洽辦貸款

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Category: 技巧篇  

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